W przypadku weryfikacji zdolności kredytowej klienta są jego aktualne i poprzednie zobowiązania wobec banków. Szczególnie istotne są one w czasie analiz powiązanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chce połączyć wiele kredytów w jeden, a przy tym otrzymać również inneśrodki na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wartość wszystkich kredytów nie może przekroczyć określonego procentu jego przychodów który to w każdym banku utrzymuje się na różnym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo zarówno dla banku jak i samego klienta.
W momencie ubiegania się kredyt hipoteczny nader istotnym czynnikiem obecnie jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać stosunkowo od niedawna, w zasadzie wraz z rozpoczęciem kryzysu gospodarczego. Miało to być pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez żadnych komplikacji bank otrzyma całą wartość przekazanego kredytu wraz z odsetkami Osoby wnioskujące o kredyt, które posiadają wkład własny mają zdecydowanie większe możliwości na uzyskanie kredytu Im wyższa jest kwota jaką się dysponuje tym pewniejsze jest otrzymanie środków na inwestycję
Jednym z „parametrów” konsumenta, jaki brany jest pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej jest poziom wykształcenia. Jest to niewiarygodnie dziwne, gdyż tak zazwyczaj posiadane wykształcenie nie świadczy w żaden sposób o wielkości przychodów klienta. Doradcy kredytowi wciąż narzekają, że ze względu na wykształcenie zaniżana jest zdolność kredytowa osoby składającej wniosek. Dziwne jest to tym bardziej zważywszy na fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób sprawdzane przez przedstawicieli banku. Nie chcą oni zaświadczeń o uzyskanych tytułach
Przed przyznaniem kredytu zawsze pracownik banku zada pytanie klientowi, o to czy ma konto bankowe w tym konkretnym banku. Najczęściej placówki tego typu posiadają we własnej ofercie znacznie atrakcyjniejsze kredyty przygotowane dla własnych klientów. Dlatego też klient, który zauważy że w tym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego kredytu powinien na początek założyć sobie konto indywidualne, które w większości przypadków jest darmowe Gratyfikowanie za lojalność jest standardem w niemal każdej branży na rynku.
Jednym z pól jakie wypełniane są w formularzu wniosku o otrzymanie kredytu jest również część , którą poświęcono majątkowi osoby wnioskującej. Pozostawia się tam wiadomości o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu w bloku. Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przypisana jest do jednej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Wskazuje się także czy posiada się inne nieruchomości u jakiego operatora ma się telefon komórkowy i czy jest to telefon na abonament czy na kartę. Głównym celem tego jest przygotowanie ewentualnych zabezpieczeń pod dalszą spłatę kredytu. Banki weryfikują również czy osoba składająca wniosek odprowadza systematycznie rachunki za telefon.
Analizując zdolność kredytową instytucje bankowe korzystają ze własnej bazy informacji kredytowej , która nazywana jest popularnie BIK. W bazie tej znajdują się informacje tyczące się wszystkich kredytobiorców. Zapisane są informacje o przekazanych oraz nieprzyznanych kredytach, a podstawowymi informacjami są wiadomościo niespłacanych terminowo kredytach oraz aktualnych obciążeniach finansowych. Osoby, które mają negatywną historię w kontaktach z pozostałymi bankami nie mają jakichkolwiek szans na przyznanie zwyczajnego kredytu pieniężnego. Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to dla nich jedyny sposób na otrzymanie środków.
Ważnym czynnikiem w ubieganiu się o produkt kredytowy jest temat stałości uzyskiwanych środków finansowych. Gdy wnioskujący pracuje na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to zmuszona jest udokumentować, że środki od tego samego zleceniodawcy otrzymuje stale od co najmniej 6 miesięcy, wyłącznie w takich wypadkach banki biorą pod uwagę dochody uzyskiwane na mocy takowej umowy. Zdolność kredytowa w przypadku umowy o dzieło nie jest wysoka znacznie mniejsza niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia rentownej działalności gospodarczej.
Elementem branym pod uwagę w czasie analizowania wniosku o kredyt jest przede wszystkim wielkość gospodarstwa domowego. Przychody osoby wnioskującej na sprecyzowanym poziomie wcale nie świadczą o tym, że jego zdolność kredytowa stanowi jakąś część wielkości tego wynagrodzenia. W w takowych przypadkach przychód może być podzielony pomiędzy wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Oczywistym jest, że kredytobiorca nie może poświęcać całości swego wynagrodzenia na późniejsze spłacanie rat kredytowych. Może on to przeznaczyć tylko część uzyskiwanego wynagrodzenia.
Jednym z najważniejszych parametrów jaki analizowany jest przez pracowników instytucji finansowej w czasie przyznawania kredytu jest źródło uzyskiwania dochodów To właśnie od tego parametru w znacznej mierze uzależniona jest zdolność kredytowa osoby składającej wniosek o przyznanie kredytu Najbardziej docenianymi źródłami są oczywiście umowa o pracęna czas nieokreślony, jak również własna działalność gospodarcza. Z tym, że powinno się tu brać pod uwagę ,że wymóg dotyczący okresu czasu funkcjonowania działalności znacząco go wydłużono, w kilku instytucjach do 24 miesięcy.
W czasie przyznawania kredytu jednym z najważniejszych czynników jest wiek osoby wnioskującej Jego możliwości kredytowe są zerowa w przypadku gry osoba wnioskująca ma wyższy wiek określony jako odpowiedni Banki coraz rzadziej udzielają kredytów osobom pozostającym na rencie mimo, że dochód ten jest uznawany przez banki Jeśli wnioskujący ma powyżej 70 lat to ma prawo do kredytu w wielkości jego trzymiesięcznych dochodów Kredyty w większych kwotach są absolutnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się przed śmiercią kredytobiorców.